不要忘記互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融

最近有很多朋友打聽錢升錢的投資業(yè)務(wù)到底靠譜么？由于前幾年P(guān)2P的風(fēng)波，本來對互聯(lián)網(wǎng)金融一直是保持高度警惕，但是既然很多朋友問，索性就花些時間去做了做功課，查閱完資料忍不住感慨大隱隱于市哪。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)一定是金融，而不是互聯(lián)網(wǎng)，懷著壯志雄心想要用所謂的互聯(lián)網(wǎng)思維來改造這個行業(yè)的基本可以洗洗睡了。既然本質(zhì)是金融，那首要的問題就是風(fēng)控。錢升錢的風(fēng)控做的如何？

就在上個月，騰訊云副總裁、金融云負(fù)責(zé)人朱立強公開表示，騰訊云金融業(yè)務(wù)的核心合作伙伴已經(jīng)延伸到整個金融服務(wù)領(lǐng)域，所服務(wù)客戶規(guī)模已超過2億。作為騰訊云金融業(yè)務(wù)的核心，他們打造的“天御業(yè)務(wù)安全防護BSP”系統(tǒng)正在著手研發(fā)基于社交數(shù)據(jù)的金融反欺詐解決方案，而獨家合作方就是錢升錢這家公司。

看到這里可能長庚君當(dāng)時很疑惑，之前沒聽過這家叫錢升錢的公司啊，他們憑什么這么牛，能夠同騰訊對等合作一起進行技術(shù)研發(fā)，騰訊單干不行么？

帶著這些問題，長庚君繼續(xù)查閱資料，發(fā)現(xiàn)錢升錢的幾名聯(lián)合創(chuàng)始人不僅是技術(shù)大牛，而且是騰訊前員工。這樣的團隊與騰訊合作，雙方在價值觀、研發(fā)理念等方面就會高度一致，會減少很多溝通成本。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融與消費信貸的反欺詐本質(zhì)上都是通過用戶行為來進行預(yù)判，錢升錢的風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)從40分鐘完成審核，升級為10分鐘內(nèi)在線審批放款。公開數(shù)據(jù)是，錢升錢的“貸上錢”在短短四個月內(nèi)已經(jīng)為線下商戶帶來超過5000萬的交易額。

雖然騰訊在互聯(lián)網(wǎng)圈很牛，之前在反刷單、反薅羊毛領(lǐng)域做得非常好，但是做基于社交數(shù)據(jù)的金融反欺詐解決方案，依然需要找一家專業(yè)的機構(gòu)來進行合作。如果騰訊一定要單干也能做，但是費時費力自己研發(fā)會“貽誤戰(zhàn)機”，畢竟在金融領(lǐng)域大企鵝急需彈藥來搶占螞蟻金服的山頭。

這個時候，2015年就開始布局消費金融市場的錢升錢自然就進入了騰訊的視野，錢升錢的現(xiàn)金貸和消費貸業(yè)務(wù)全部采用純線上風(fēng)控系統(tǒng)，這與騰訊的天御反欺詐系統(tǒng)應(yīng)用場景非常契合。據(jù)說與錢升錢的數(shù)據(jù)完成對接后，基于社交數(shù)據(jù)的金融反欺詐解決方案只需要2周左右的時間即可完成。

接下來再說說大企鵝要打造的這套天御反欺詐系統(tǒng)，官方的宣傳文字描述是：這是基于騰訊20年積累的全國最大的社交數(shù)據(jù)信息庫，通過社交賬號信息、設(shè)備信息、操作行為等特征，能夠準(zhǔn)確還原一個互聯(lián)網(wǎng)用戶的背景信息和風(fēng)險畫像。基于這些數(shù)據(jù)而構(gòu)建的數(shù)據(jù)模型。看到這里長庚君開始腦補電影終結(jié)者的畫面.....

社交平臺會還原出一個人是個什么類型的用戶，但這個人會不會還款、信用情況如何，是需要投入到真實的金融交易中去驗證的。比如能夠驗證出符合特征A的人存在A類風(fēng)險，符合特征B的人則有很好的還款表現(xiàn)。錢升錢將基于騰訊社交數(shù)據(jù)的模型灌入平臺真實的經(jīng)營數(shù)據(jù)去做驗證，最終研發(fā)出一套聯(lián)合的模型。通過不斷的自我學(xué)習(xí)和進化，使這套模型的風(fēng)控準(zhǔn)確度越來越高。”

說歸正題，騰訊的這套系統(tǒng)雖然很牛，但是最終是否有效卻需要投入市場來進行驗證，為了數(shù)據(jù)更為精準(zhǔn)，就需要與技術(shù)實力相匹配的金融機構(gòu)來聯(lián)合開發(fā)。長庚君覺得，能夠同大企鵝處于同等的地位進行聯(lián)合研發(fā)，這件事情本身就說明了錢升錢風(fēng)控能力的彪悍。

其實看中錢升錢這家公司技術(shù)實力的不僅僅只有騰訊，今年5月錢升錢還與商務(wù)部研究院信用與電子商務(wù)研究所、信用評級與認(rèn)證中心就網(wǎng)貸平臺信用評級工作達成了合作。公開資料顯示，這次合作達成后，錢升錢會幫助商務(wù)部研究院進行企業(yè)和個人的信用評級工作。

查閱資料時還發(fā)現(xiàn)錢升錢在產(chǎn)品上正在進行戰(zhàn)略升級，聽說他們9月份會有一個科技信貸產(chǎn)品的發(fā)布會。從目前公開的資料看，有騰訊和商務(wù)部研究院背書的錢升錢還不錯，不過投資這事兒做任何決定前，心里還是應(yīng)該默念10遍：投資有風(fēng)險，做決定需謹(jǐn)慎。